Roth IRA lớn dần ra sao
Roth IRA là tài khoản để dành cho lúc về hưu: bỏ tiền đã đóng thuế vào, sau này rút ra đúng luật thì khỏi đóng thuế trên tiền lời. Kéo thanh số tiền mỗi tháng và số năm để coi tiền có thể lớn tới đâu.
Roth IRA lớn dần theo năm
Đây là giả sử, không phải dự báo.
- Với mức lời bạn chọn
- Lời thấp hơn hay cao hơn 2%
- Tiền bạn bỏ vào
Xem bảng số
Cách tính
- Mỗi tháng bỏ vào một số tiền cố định, tiền lời cộng dồn theo tháng với mức lời trung bình bạn chọn.
- Dải trên biểu đồ là khi lời trung bình thấp hơn hay cao hơn 2% mỗi năm. Thật ra tiền lời không đều: có năm lời nhiều, có năm lỗ. Lời trong quá khứ không hứa gì cho tương lai. Muốn tự tính theo cách khác, coi máy tính lãi kép của SEC (Investor.gov).
- Chọn "tính theo giá bây giờ" thì bảng tính trừ lạm phát giả sử 3% mỗi năm, để số tiền dễ so với giá cả hôm nay.
Luật năm 2026
Theo IRS Notice 2025-67 và IRS: Roth IRA:
| Năm 2026 | |
|---|---|
| Bỏ vào tối đa | $7.500 một người; từ 50 tuổi $8.600 |
| Mức tối đa giảm dần khi thu nhập | $153.000 – $168.000 (một người) · $242.000 – $252.000 (vợ chồng khai chung) |
| Phải có | Tiền đi làm có khai thuế, và bỏ vào không quá số đó |
- Tiền bạn bỏ vào thì rút ra lúc nào cũng được, không bị thuế hay phạt.
- Tiền lời rút ra khỏi thuế khi đủ 59 tuổi rưỡi và tài khoản mở đủ 5 năm. Rút sớm thì thường bị thuế và phạt 10%, trừ vài trường hợp (IRS).
- Bỏ tiền cho năm 2026 được tới hạn khai thuế, 15/4/2027.
- Mở Roth IRA ở một công ty môi giới, ví dụ: Fidelity, Vanguard, Schwab. Đây chỉ là ví dụ; trang này không nhận tiền giới thiệu từ ai.
Giả định của bảng tính
- Bỏ đều mỗi tháng, không rút ra, mức lời trung bình không đổi.
- Chưa tính phí của quỹ hay công ty môi giới. Phí cao làm số tiền cuối cùng nhỏ đi nhiều.
- Không khuyên mua quỹ hay cổ phiếu nào. Kết quả là ước tính, không phải hứa hẹn.